Boete voor bunq wegens onvoldoende cliëntenonderzoek

Deze overtredingen vonden plaats in de periode januari 2021 tot en met mei 2022 en
betroffen specifiek vier cliëntendossiers die door bunq als hoog risico waren aangemerkt.
In deze dossiers kwam DNB tot de conclusie dat bunq signalen en onregelmatigheden
niet voldoende opvolgde, waardoor witwasrisico’s niet, of niet tijdig, werden herkend
en gemeld.

Poortwachter Banken vervullen een centrale rol als ‘poortwachter’ in het financiële stelsel en
zijn verplicht volgens de Wet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering
(Wwft) om cliënten zorgvuldig te onderzoeken en hun transacties continu te monitoren.
Dit gaat vooral om het vaststellen wie de cliënt is, waar het geld vandaan komt en
waarvoor het gebruikt wordt. Daarbij moeten ongebruikelijke transacties bij de FIU-NL
worden gemeld. Het risicogebaseerde karakter van het onderzoek vereist dat vooral
hoogrisicocliënten en hun transacties extra worden gecontroleerd. Het onderzoek van
DNB omvatte de analyse van bunq’s interne processen rond risicobeoordeling, het beoordelen
van cliëntendossiers, monitoringalerts, en interviews met medewerkers. DNB constateerde
dat bunq daar tekortschoot bij follow-up van signalen én bij het consistent melden
van verdachte transacties. In enkele gevallen was niet duidelijk waarom bepaalde transacties
wél of niet aan de autoriteiten werden gemeld, waardoor het risico ontstond dat criminele
geldstromen onopgemerkt bleven doorgaan. De tekortkomingen in monitoring kunnen ertoe
leiden dat de financiële sector wordt misbruikt voor witwassen of terrorismefinanciering.

Eerdere waarschuwingen en sancties Deze boete komt bovenop eerdere handhavende maatregelen en onderzoeken uit de periode
2018-2023. DNB acht de situatie ernstig en verwijtbaar, ook omdat bunq herhaaldelijk
tekortschietend bleek te zijn in het duurzaam naleven van de Wwft, ondanks eerdere
waarschuwingen en sancties. Het boetebedrag is afgestemd op de ernst van de overtredingen
en de draagkracht van bunq, maar er is ook rekening gehouden met door bunq ingezette
verbeteringen na het laatste DNB-onderzoek.

Bunq heeft bezwaar gemaakt tegen deze boete, en de bezwaarprocedure loopt momenteel
nog. Afhankelijk van de uitkomst kan bunq daarna eventueel beroep en hoger beroep
instellen. Indien geen bezwaar en beroep volgt, wordt het boetebesluit definitief
en onherroepelijk. DNB benadrukt met deze boete het belang van strikte naleving van
anti-witwaswetgeving door financiële instellingen.

Bron: DNB, 25-08-2025.